สิ่งที่คุณควรทราบก่อนที่จะอ้าง

มีมากที่จะรู้ว่าเมื่อมันมาถึงการหาประกันเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดคือ ลองแบ่งมันกันเถอะ การประกันบ้านเจ้าของบ้านควรปกป้องบ้านของคุณในหกตัวแปร ได้แก่ ที่อยู่อาศัยโครงสร้างอื่น ๆ ทรัพย์สินส่วนบุคคลการสูญเสียการใช้ความรับผิดและการชำระเงินทางการแพทย์

การอยู่อาศัยหมายถึงต้นทุนทดแทนของโครงสร้างบ้านของคุณ โครงสร้างอื่น ๆ หมายถึงสิ่งต่างๆเช่นโรงจอดรถแบบแยกอิสระและดาดฟ้า ทรัพย์สินส่วนบุคคลช่วยปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ การสูญเสียการใช้งานจะทำให้คุณได้รับความคุ้มครองภายในหนึ่งปีหากคุณต้องย้ายที่อยู่ชั่วคราว และความรับผิดและการจ่ายเงินประกันทางการแพทย์เพื่อประกันการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่จะมีความคุ้มครองในแต่ละหกประเภทและเพื่อให้แน่ใจว่าความคุ้มครองที่อยู่อาศัยและโครงสร้างอื่น ๆ จะขึ้นอยู่กับค่าทดแทนที่บ้านของคุณ, ไม่ มูลค่าตลาด

มูลค่าทดแทนเทียบกับมูลค่าตลาด

สิ่งหนึ่งที่สำคัญที่สุดในการทำความเข้าใจคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดกับมูลค่าทดแทนของบ้าน Clint Houck ผู้จัดการทั่วไปของ Margo Insurance กล่าวว่าเป็นแนวคิดที่เข้าใจผิดมากที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านคนใหม่

"หนึ่งในจุดที่ใหญ่ที่สุดของความสับสนเมื่อซื้อประกันบ้านคือคำตอบที่ว่า 'ฉันควรประกันบ้านของฉันได้อย่างไร'" Houck กล่าว "มีสองค่าให้กับมูลค่าตลาดในบ้านและค่าทดแทน

มูลค่าตลาดคือเท่าใดบ้านของคุณสามารถขายได้ในตลาดปัจจุบัน โดยคำนึงถึงภาวะเศรษฐกิจโดยรวมเขตที่อยู่อาศัยที่น่าสนใจย่านโรงเรียน ฯลฯ ปัจจัยเหล่านี้สามารถขยายต้นทุนการซื้อบ้านได้มากเพียงแค่มองไปที่ตัวอย่างของ Silicon Valley แต่ไม่ส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้านของคุณ ถ้าเสียหาย เสมอให้แน่ใจว่าบ้านของคุณเป็นผู้ประกันตนสำหรับค่าทดแทนมิฉะนั้นคุณอาจจะ underinsured หรือ overpaying สำหรับการประกัน.

บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่จะคำนวณมูลค่าทดแทนสำหรับคุณโดยใช้ปัจจัยภายในของตัวเอง ผู้ให้บริการบางรายยังรับประกันได้อีก 25 เปอร์เซ็นต์เหนือการประมาณของพวกเขาเช่นกันในกรณีที่การสร้างใหม่มีราคาแพงกว่าที่คาดการณ์ไว้ (เพราะฉะนั้นความคุ้มครองที่แตกต่างกันมากจากตัวอย่างในบ้านของเรา) เมื่อซื้อนโยบายของคุณเองตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่ได้รับความคุ้มครองและคุณพอใจกับมูลค่าทดแทนที่อ้างอิงไว้

ประเภทของนโยบาย

ประเภทของนโยบายการประกันเจ้าของบ้านส่วนใหญ่คือนโยบาย HO3 นโยบาย HO3 เป็นนโยบายที่เรียกว่า "ภัยคุกคามแบบเปิดและตั้งชื่อ" ร่วมกันโดยมีนโยบายการละเมิดที่อยู่อาศัยและภัยคุกคามที่เปิดกว้างและทรัพย์สินส่วนบุคคลที่มีชื่อนโยบายประเภทนี้ครอบคลุมถึงความเสียหายจากทุกอย่างที่ไม่ได้ระบุไว้เป็นพิเศษในรายการยกเว้นที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและจะช่วยป้องกันคุณจากทุกอย่างที่ไม่ได้ระบุไว้เป็นพิเศษ คุณสามารถเพิ่มบุคคลธรรมดาใดก็ได้ที่คุณต้องการเป็นผู้ประกันตน นโยบาย HO3 มีเป้าหมายเพื่อปกป้องคุณจากความเสียหายที่พบมากที่สุด

มีนโยบายอื่น ๆ รวมถึงนโยบาย HO2 และ HO3 ที่ปิดสนิทและนโยบาย HO5 แบบเปิดทั้งหมด ตัวเลขนโยบายแสดงถึงขอบเขตการครอบคลุมจากนโยบายแบบปิดทั้งหมดสำหรับนโยบายแบบเปิดทั้งหมด ซึ่งจะช่วยให้คุณมีอิสระในการเลือกจำนวนความคุ้มครองที่คุณต้องการต่อความเสียหายเฉพาะบางประเภท นโยบายของ HO8 เป็นที่นิยมในรัฐแมสซาชูเซตส์เนื่องจากครอบคลุมความเสียหายที่เกิดขึ้นกับค่าใช้จ่ายในการบูรณะทรัพย์สินทางประวัติศาสตร์ที่เก่ากว่า พูดคุยกับตัวแทนประกันเพื่อกำหนดนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

มีสิ่งอื่น ๆ ที่ต้องจำไว้เมื่อซื้อประกันบ้านเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดในรัฐแมสซาชูเซตส์ สตีฟรอยซีอีโอของเอลเลียตวิตทิเออร์ประกันภัยในแมสซาชูเซตส์กล่าวว่าเจ้าของบ้านที่อยู่ใกล้ชายฝั่งอาจมีปัญหาในการค้นหานโยบายมากขึ้นและควรซื้อสินค้ากับตัวแทนที่มีประสบการณ์ในตลาดชายฝั่งทะเล

"เจ้าของบ้านในแมสซาชูเซตส์ส่วนใหญ่อาศัยอยู่ในหรือใกล้ชายฝั่ง" นายรอยกล่าว "บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ไม่มีความสนใจในการประกันบ้านริมทะเลเนื่องจากการเผชิญกับพายุเป็นประจำ"

Gabrielle Lupton ที่ Obrella กล่าวว่าเจ้าของบ้านควรตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายของพวกเขาครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบูรณะหากพวกเขาอาศัยอยู่ในบ้านที่มีอายุมากกว่า นอกจากนี้เธอยังสนับสนุนให้เจ้าของบ้านซื้อสินค้าด้วย

"ตั้งแต่อายุเฉลี่ยของบ้านใน [แมสซาชูเซตส์] ใกล้เคียงกับ 50 ปีการเพิ่มนโยบายที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบูรณะบ้านเก่า ๆ เช่นนโยบาย HO8 จะเป็นสิ่งสำคัญในการได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุด" Lupton กล่าว

"ข้อเสียที่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ต้องทนทุกข์ทรมานก็คือพวกเขาได้รับนโยบายที่ไม่จำเป็นต้องซื้อมากนักดังนั้นอย่ากลัวที่จะซื้อสินค้าและค้นหาตัวแทนที่จะทำงานให้กับคุณโดยเฉพาะในท้องถิ่น ตัวแทนท้องถิ่นจะได้รับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ไม่ซ้ำกันที่เกี่ยวข้องกับพื้นที่ของบ้านหลังใหม่ของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเมื่อคุณซื้อนโยบายความสัมพันธ์กับตัวแทนของคุณไม่ควรจบลง ตรวจสอบเป็นประจำทุกปีเพื่อดูนโยบายของคุณ "เธอกล่าวเสริม

น้ำท่วมแผ่นดินไหวและน้ำสำรอง

อีกสิ่งสำคัญที่ต้องรู้เมื่อซื้อประกันบ้านเจ้าของคือน้ำท่วมแผ่นดินไหวและการป้องกันน้ำสำรองไม่ได้มามาตรฐาน นี่เป็นนโยบายเพิ่มเติมที่คุณต้องเพิ่ม

น้ำสำรองอาจเป็นอันตรายต่อบ้านของคุณได้มากและอาจเป็นปัญหาได้ทุกที่ โชคดีที่การป้องกันเป็นสิ่งที่ไม่แพงมากนักที่จะได้รับเป็นส่วนเสริมในนโยบายที่มีอยู่ของคุณ ตัวแทนที่ Liberty Mutual อ้างถึงฉัน 85 เหรียญต่อปีในการเพิ่มจำนวนนี้เป็นจำนวนเล็กน้อยเมื่อเทียบกับความเสียหาย 10,000 เหรียญที่เกิดจากปัญหาสำรองน้ำ

ความเสียหายจากแผ่นดินไหวและน้ำท่วมเป็นสิ่งที่ควรพิจารณา ถ้าคุณอยู่ในบอสตันคุณอาจต้องการการป้องกันความเสียหายจากน้ำท่วมโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอาศัยอยู่ใกล้ชายฝั่ง หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับปัจจัยเสี่ยงที่พบได้ทั่วไปในพื้นที่ของคุณ Allstate มีเครื่องมือฟรีที่สามารถช่วยได้ เครื่องมือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายทั่วไปช่วยให้คุณสามารถดูการอ้างสิทธิ์ตามนโยบายที่พบบ่อยที่สุดในพื้นที่ของคุณ

สิ่งที่แตกต่างเกี่ยวกับ MA?

แมสซาชูเซตส์เป็นรัฐที่น่ารักที่มีประวัติอันยาวนานและราคาบ้านเจ้าของบ้านสะท้อนถึงสิ่งนี้ บางพื้นที่ในมหานครบอสตันรวมทั้งเล็กซิงตันถือเป็นพื้นที่ประวัติศาสตร์ ดังนั้นราคาของการประกันเจ้าของบ้านเป็นบิตที่สูงขึ้นเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่จะได้รับผลกระทบจากกฎระเบียบและวัสดุก่อสร้างที่เฉพาะเจาะจง

หากคุณกังวลเกี่ยวกับการออมเงินในการประกันของคุณให้จัดเตรียมบ้านของคุณด้วยคุณสมบัติด้านความปลอดภัย ความเสี่ยงที่บ้านของคุณน้อยลงคำพูดของคุณจะลดลง การลงทุนด้านความปลอดภัยทั่วไป ได้แก่ เครื่องตรวจจับควันและคาร์บอนมอนอกไซด์ระบบรักษาความปลอดภัยที่เชื่อมต่อกับสถานีส่วนกลางและเครื่องดับเพลิงภายในบ้าน

เมื่อคุณโทรหาคำพูดของคุณมีรายละเอียดที่บ้านของคุณมีประโยชน์รวมทั้งภาพสแควร์, ปีที่สร้าง, ปีหลังคาถูกแทนที่ครั้งสุดท้ายและชนิดของเตาผิง ถ้าคุณยังช้อปปิ้งอยู่รอบ ๆ บ้านคุณโปรดอ่านสิ่งเหล่านี้ 15 ข้อก่อนที่คุณจะลงนามในโฉนด

ทำไมราคาของแมสซาชูเซตส์ถึงนิดหน่อย?

ตามที่สมาคมผู้ประกอบการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) สำรวจเจ้าของบ้านในปี 2013 ราคาเฉลี่ยของการประกันเจ้าของบ้านในสหรัฐฯคือ $ 954 ต่อปี ราคาแมสซาชูเซตส์เพิ่มขึ้น 10% ที่ 1,104 ดอลลาร์ต่อปี ในขณะที่ราคา MA ไม่ได้มีราคาแพงมากขึ้นความจริงที่ว่าบ้านส่วนใหญ่มีอายุมากกว่า 50 ปีและอยู่ใกล้ชายฝั่งช่วยให้เจ้าของบ้านของเรามีราคาแพงกว่าเล็กน้อยในประเทศอื่น ๆ

คำถามที่พบบ่อย

ช่องว่างความครอบคลุมทั่วไปคืออะไร?

เจ้าของบ้านส่วนใหญ่รู้สึกประหลาดใจที่ได้พบกับนโยบายมาตรฐานไม่ได้ป้องกันความเสียหายจากน้ำท่วมแผ่นดินไหวหรือน้ำใต้ดิน คุ้มครองทั่วไปรวมถึงการป้องกันลมไฟลูกเห็บและความเสียหายฟ้าผ่า หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ความเสียหายจากน้ำหรือแผ่นดินไหวเป็นความเสี่ยง (ความเสียหายจากน้ำและความเสี่ยงในอ่าวไทย) ให้ดูที่การเพิ่มเข้าไปในนโยบายที่มีอยู่

ฉันควรจะประกันบ้านของฉันกับมูลค่าตลาดหรือมูลค่าทดแทนหรือไม่?

คุณควรให้ที่บ้านของคุณเสมอกับค่าทดแทน - ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบ้านจากพื้นดิน (รวมถึงแรงงานและวัสดุ) แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้านส่วนใหญ่มีค่ามากกว่าค่าทดแทน แต่การประกันภัยหมายถึงการปกป้องบ้านของคุณในกรณีที่เกิดความเสียหายดังนั้นนโยบายการประกันของคุณควรขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้านของคุณไม่ใช่มูลค่าตลาด

ฉันจะเลือกผู้ให้บริการที่ถูกต้องได้อย่างไร?

การเลือกผู้ให้บริการด้านประกันภัยที่ถูกต้องจะต้องมากกว่าการเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัย ไม่เพียง แต่สิ่งสำคัญในการวิจัยความพึงพอใจของลูกค้าเมื่อยื่นข้อเรียกร้อง แต่ยังเพื่อศึกษาความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ที่คุณกำลังพิจารณา บริษัท ที่มีการสนับสนุนด้านการเงินจำนวนมากจะไม่มีปัญหาในการจ่ายเงินในกรณีฉุกเฉิน แต่ผู้ให้บริการในภูมิภาคบางครั้งอาจทำ

ด้วยเหตุนี้ผู้ให้บริการระดับชาติมักลงทุนในการตอบสนองฉุกเฉินดังนั้นในกรณีที่เกิดภัยพิบัติขึ้นในพื้นที่ของคุณ บริษัท ประกันของคุณสามารถส่งเจ้าหน้าที่ตอบกลับไปยังที่อยู่ของคุณได้โดยตรง

ในกรณีของการทิ้งระเบิดในบอสตันมาราธอนหน่วยกู้ภัยฉุกเฉินอยู่บนพื้นเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ตกเป็นเหยื่อและผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการโจมตี แต่การเรียกร้องค่าชดเชยที่เกิดขึ้นจากการโจมตีส่วนใหญ่ยังไม่ได้ชำระ การศึกษาหนึ่งชิ้นพบว่าความเสียหายที่เกิดจากการโจมตีของผู้ก่อการร้ายมักไม่ได้รับการคุ้มครองเว้นเสีย แต่ความเสียหายจะอยู่ในมาตรฐานไฟลมลูกเห็บหรือฟ้าผ่ามาตรฐาน

เจ้าของบ้านยังประกันยังปกป้องทรัพย์สินของฉันได้อย่างไร

โดยปกติแล้วใช่ เจ้าของกรมธรรม์ประกันส่วนใหญ่เสนอความคุ้มครองสำหรับของใช้ส่วนตัว แต่ประเภทนโยบายที่คุณมีจะเป็นตัวกำหนดว่ารายการของคุณได้รับการคุ้มครองโดยพื้นฐานการเปิดหรือปิด

หากคุณมีสิ่งของที่มีค่าและมีค่าหลายอย่างเช่นงานศิลปหัตถกรรมคุณอาจพิจารณานโยบาย HO5 ซึ่งมีนโยบายที่เป็นอันตรายต่อทั้งโครงสร้างบ้านและทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้คุณอาจต้องการพิจารณานโยบาย HO8 หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ประวัติศาสตร์เนื่องจากครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบูรณะที่ครอบคลุมมากที่สุด โดยปกติแล้วนโยบาย HO3 จะเพียงพอสำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่

เริ่มปฏิบัติ

การทำวิจัยเล็กน้อยที่ส่วนหน้าสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพันรายในการประกันเจ้าของบ้าน ฉันขอแนะนำให้คุณติดต่อหาราคาและทำงานกับตัวแทนที่ใช้เวลาในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจนโยบายของคุณอย่างเต็มที่ แมสซาชูเซตส์เป็นรัฐที่สวยงาม ขอแสดงความยินดีกับการเป็นเจ้าของบ้านที่นี่! การใช้เคล็ดลับข้างต้นจะช่วยให้คุณสามารถหานโยบายการประกันบ้านที่ดีที่สุดเพื่อปกป้อง

คำแนะนำยอดนิยมของ Freshome: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,ชับบ์